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代理银行_Correspondent Bank

什么是代理银行？​

代理银行是指一家金融机构为另一家金融机构提供服务的机构，通常是在其他国家。它作为中介或代理，协助电汇、进行商业交易、接受存款，并代表另一家银行收集文件。

国内银行最常使用代理银行来执行在其他国家发起或完成的交易。通常，国内银行通过代理银行获得进入国际金融市场的渠道，满足国际客户的需求，而无需在海外开设分行。[1]

主要要点​

  • 代理银行是经过授权的金融机构，为另一家金融机构提供服务。
  • 代理银行的服务可能包括资金转移、结算、支票清算和电汇。
  • 代理银行和其提供服务的银行之间持有的账户称为 nostro 账户和 vostro 账户。
  • 国内银行通过使用代理银行可以为国际客户提供服务并获得进入国外金融市场的机会，而不必在海外设立分行。

代理银行的工作原理​

代理银行是第三方银行，它们在不同的金融机构之间充当中介。因此，它们为发送银行和接收银行提供财务服务，特别是那些位于不同国家的银行。服务内容包括：

  • 资金转移
  • 结算
  • 支票清算
  • 电汇
  • 外汇兑换

代理银行还可以作为代理人，为客户在海外旅行时处理本地交易。在地方层面，代理银行可以接受存款、处理文件，并充当资金转移的代理人。

代理银行和它所提供服务的银行之间持有的账户被称为 nostro 账户和 vostro 账户。由一家银行为另一家银行持有的账户，被持有银行称为 nostro 账户，即我们的账户；而反之，被对方银行称为 vostro 账户，即你的账户。一般而言，在代理关系中，双方银行为彼此持有账户，以便跟踪双方之间的借贷。

重要提示： 当发送银行和接收银行之间没有电汇协议时，代理银行必须充当中间人。

代理银行在金融行业中扮演着关键角色，因为它们为国内银行提供了一种在不同地点（尤其是在其他国家）不便设立分行时的运营方式。

例如，一家客户遍布不同国家的小型国内银行可以与代理银行合作，以满足其国际客户的需求。这也为其进入外国金融市场提供了机会。因此，代理银行会收取一定费用，这通常会由国内银行转嫁给客户。

特殊考虑​

国际电汇通常发生在没有建立金融关系的银行之间。例如，旧金山的一家银行接到指令，向日本的一家银行电汇资金，但没有与接收银行的工作关系，则无法直接进行电汇。

大多数国际电汇是通过国际银行间金融电信协会（SWIFT）网络执行的。在确认与目的地银行没有建立工作关系后，发起银行可以在 SWIFT 网络中寻找与双方都有合作关系的代理银行。

当找到与双方都有安排的代理银行后，发起银行会将转账资金发送到其在代理银行的 nostro 账户。[2]

以上述例子为例，代理银行会扣除其转账费用，通常在 0 至 50 美元之间，然后将资金转账到日本的接收银行。在这种交易中，代理银行通过两种方式增加了价值：

  • 减轻了国内银行在海外建立实体存在的需求。
  • 节省了与全球其他金融机构建立直接关系的工作。

代理银行面临一些风险管理挑战，因为代理银行依赖其客户，即被代理银行，对其客户进行了解客户（KYC）尽职调查。[3]

依赖第三方的合规程序，而不是对被代理银行通过代理银行处理付款的所有客户进行 KYC，通常会使这项活动被视为高风险，尤其是在洗钱的角度来看。[4]

代理银行与中介银行的区别​

尽管代理银行和中介银行都作为其他银行的第三方存在，但两者之间存在主要差异。

代理银行通常处理涉及多种货币的交易，而中介银行则仅完成涉及单一货币的交易。中介银行对于那些规模较小、无法处理这类交易的国内银行尤其重要。

什么是代理银行？​

代理银行是一个第三方金融机构，在需要进行跨境支付的国内银行和外国银行之间充当中介。

代理银行与中介银行有什么区别？​

代理银行和中介银行都充当第三方银行，被受益银行或接收银行用于执行国际资金转移和交易结算。代理银行和中介银行之间的主要差异通常在于交易中使用的货币数量，代理银行处理多种货币，而中介银行则一般采用单一货币。

代理银行如何增加价值？​

在需要使用代理银行的交易中，代理银行通过两种方式增加了价值：降低国内银行在海外建立实体存在的需求，并节省与全球其他金融机构建立直接关系的工作。

总结​

代理银行是一个经过授权的金融机构，代表另一家金融机构提供第三方服务，通常是在其他国家。代理银行的服务可能包括资金转移、结算、支票清算、电汇等。国内银行通过使用代理银行，可以为国际客户提供服务，并获得进入国外金融市场的机会，而无需在海外自行设立分行。

参考文献​

[1] World Bank. "The Decline in Access to Correspondent Banking Services in Emerging Markets: Trends, Impacts, and Solutions."

[2] Congressional Research Service. "Overview of Correspondent Banking and 'De-Risking' Issues," Page 2.

[3] Financial Industry Regulatory Authority. “Obligations to Your Customers.”

[4] Dow Jones. "What Is Correspondent Banking?"